保险不是商店里的商品，只要你有钱就可以随时买到，很多保险公司在承保或理赔时，都有一张“黑名单”，趁着年轻、身体健康的时候，早买保险，免得“上榜”后想买也买不到，同样保一辈子，你愿意在什么时候办呢？保险早买迟买都是要买的，趁年轻，趁保费便宜，越早越好！
保险公司提供的一份加费“排行榜”显示，排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡），其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。
同样的身价，同样的保障，同样保终身，同样存20年，年龄不一样，健康状况不一样，保费相差甚远！
1. 患乙肝买保险遭加费
对于乙肝患者投保，保险公司都会对健康状况进行严格审核、要求体检，对于早期的患者一般可以加费承保，对于中末期的患者其拒保率非常高，数据显示，乙肝排在加费和拒保排行榜的第一位。
2. 体重过重还要加费
如患有高血压、糖尿病、体重超重及从事高风险职业等情况下，被保险人的风险要远远大于标准人群，保险公司会根据风险不同调整费率，因被保险人体重超重而追加保费的事例非常多，排在加费排行榜的第2位。
3. 血脂高心脏病风险增3倍
保险公司在受理投保的时候，在面对血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了，你想买保险，保险公司还不卖呢！
4. 肝功能异常买保险遭延期
肝功能异常居加费排行榜的第4位，肝功是保险体检必检项目，主要通过验血检测ALT、AST、GGT，3项指标都高的话，肝功异常，一般就要加费了；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者乙肝发展成小三阳、大三阳，可能就没机会参保了。
5. 血压太高遭拒保
人到中年时，患上或轻或重的血压高，当身体出现这情况后，如果想投保住院医疗或重疾等健康类保险的话，会要求体检，并从检查结果再评估做出核保结果。
6. 血尿，也要加费
血尿是寿险体检必做的项目，血尿不是一种疾病，而是一种现象，保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。
7. 查出糖尿病，保单无法复效
平均大约每6秒钟就有1人死于糖尿病，糖尿病是富贵病，只要一经诊断，就不可能承保他的重疾险了，而有血糖代谢异常而没发展到糖尿病，可酌情加费承保。
8. 乳腺有包块，买保险有除外
核保人员指出，乳腺增长，乃至出现乳腺肿瘤，患有乳腺肿瘤的人有较高的几率发展成乳腺癌患者，保险公司出于风险的衡量，往往把它列为除外责任。
9. “烟鬼”买保险，要加费
在国外，由于生命表的数据完备，所以把投保人士分为吸烟者与非吸烟者，前者的费率比后者高。但在国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。
10. 酗酒身亡保险公司拒赔
被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。若在投保时未据实告知，一旦出事，依照保险法告知义务的规定，解除合约，不予理赔。
请尽早买保险
对于很多生活习惯不好的人，即使现在不存在上面所讲的这些情况，但是说不定就可能出现这些状况。那么，最稳妥的办法是什么，当然是尽早投保，在还没有发生这些情况之前，把保险准备好。
面对黑名单，最稳妥的办法就是早点买保险，在疾病或者意外到来之前，把保险买好。
每天都有人在拒绝保险，每天也有人都通过保险获得了救急救命的钱；
每天都有人对代理人的忠告置之不理，但也有人后悔没早听代理人的话；
等到真正因为疾病或者是意外住到医院去了：朋友带着果篮和一身叹息来了，亲戚带着几百慰问金来了，兄弟姐妹带着几千的生活费来了；
只有保险公司带着几万、几十万甚至上百万的医药费、护理费、生活费来了！
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